Basisvoorziening Arbeidsongeschiktheid

Dekking

Bij een basis aov ben je als ondernemer alleen gedekt als er sprake is van volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid (IVA-risico). Als een ondernemer niet volledig of langdurig arbeidsongeschikt is, dan zal er ook niks uitgekeerd worden. Je bent pas volledig arbeidsongeschikt op het moment dat het onmogelijk is om werk uit te voeren, dus niet alleen het werk dat je op het moment doet. Ook wordt er alleen een basisinkomen verzekerd met de basis AOV, vandaar ook de benaming ‘basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid’. Natuurlijk is het ook mogelijk om jezelf te verzekeren bij tijdelijke en gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Ondernemers kunnen namelijk zelf kiezen om bij te verzekeren.

Voorwaarden

Zoals hierboven al benoemd, hebben de ZZP’ers zelf een aantal voorwaarden voor de basis AOV (onderzoek ZZP Nederland). De basis AOV moet voor alle werkenden gelden. Ook moet er sprake zijn van volledige acceptatie, dit houdt in dat een verzekeraar niemand mag weigeren die een verzekering aanvraagt. Tot slot mag de premie van de basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid niet te duur zijn. De reden voor deze voorwaardes is als volgt. Bij het aanvragen van een AOV kan het voorkomen dat een verzekeraar weigert om een ondernemer te verzekeren. Dit doen ze soms omdat iemand te oud is of omdat iemand een erg risicovol beroep heeft. Ondernemers willen verder dat de basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid voor alle werkenden geldt, zodat de premie lager ligt. Veel ondernemers sluiten op het moment geen AOV, omdat ze de premie te duur vinden.

Premie

De premie van de basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid moet een stuk lager liggen dan de premie van een AOV. Volgens Maarten Post van ZZP Nederland zou de premie tussen de €50 en de €100 moeten liggen. Het kost nu namelijk gemiddeld €200 per maand om een AOV af te sluiten. Natuurlijk is met de basis AOV een lager inkomen verzekerd, dan met een standaard AOV. Met een standaard AOV is het namelijk mogelijk om zelf te kiezen hoeveel je verzekert. Met de basis AOV staat dit voor iedereen vast.

Kan ik een basis AOV afsluiten?

Nee, de basis AOV bestaat namelijk nog niet. Het is op het moment alleen nog een idee. De plannen om de basis AOV in te voeren worden nog gemaakt en het is ook nog niet zeker dat de basis AOV wordt ingevoerd. Het is wel mogelijk om normale AOV’s te vergelijken en af te sluiten. Dat kan hier. Op het moment dat de basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid wordt ingevoerd en die door verzekeraars zal worden aangeboden, kan je die ook bij Yezzer afsluiten.

AOV-plicht

De afgelopen tijd werd er ook gesproken over een verplichte AOV. Het verschil met de basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid en een verplichte AOV is dat een verplichte AOV veel meer dekt dan een basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid en hierdoor dus ook meer zal kosten. Ondernemers zijn daarom tegen een verplichte AOV. Veel ZZP’ers vinden het namelijk belangrijk dat ondernemers zelf de keuze hebben om te bepalen of ze een volledige AOV willen afsluiten of het laten bij een basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid.

Onderzoek

5500 ZZP’ers hebben een vragenlijst ingevuld om mee te doen aan een onderzoek (uitgevoerd door ZZP Nederland in 2019). Uit dit onderzoek wordt duidelijk dat bijna 90% van de ZZP’ers voor een basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid is. Dit nieuws kwam best onverwachts, want in 2011 was nog 23% van de ZZP’ers verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, terwijl in 2017 dit slechts 18,6% was, blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. De verwachting was dan ook dat er meer ZZP’ers waren die niet voor een basisvoorziening zouden zijn, maar het tegendeel lijkt het geval nu.